Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) birikimlerinin banka kredileri için teminat olarak gösterilebilmesi uygulaması 3 Haziran itibarıyla hayata geçti. Bu sayede BES birikimlerini bozdurmak yerine, bu birikimleri bankaya teminat olarak vererek uygun faizli finansman sağlama imkanı sunuldu.
Hangi bankalar bu krediyi veriyor?
Şimdilik sadece Türkiye İş Bankası, Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), Albaraka Türk ve Halk Bank, BES birikimleri karşılığı müşterilerine kredi vermeye başladı. BES teminatlı kredi, ortalama kredi koşullarına göre daha uygun şartlar ve düşük faiz oranları sunuyor. Bu kredi, BES birikimlerini bozdurmak zorunda kalanların kazanılmış haklarını kaybetmelerinin önüne geçiyor.
BES teminatlı kredi avantajları
Bankaya teminat olarak gösterilen BES birikimleri, Alacağın Devri Fonları’nda kalmaya ve büyümeye devam ediyor. Prim ödemelerini sürdürenler, devlet katkısını almaya devam edecekler. Bu krediye başvurmak için klasik ihtiyaç kredilerindeki gibi internet veya şubeler aracılığıyla başvuru yapılabilir.
Kredi tutarları ve koşulları
BES teminatlı kredi kullanmak isteyenler için devlet katkısı ve işveren grup emeklilik sistemi hariç, sadece kişisel birikimlerle sınırlı bir kredi tutarı belirleniyor. Örneğin, Türkiye İş Bankası, talep edilen kredi tutarının %120’si kadar BES birikimi olmasını şart koşuyor. Bu durumda, BES hesabında 100 bin TL birikimi olan bir müşteri, İş Bankası’ndan en fazla 83 bin 333 TL kredi kullanabiliyor.
Kredi geri ödeme süreci
Kredi borcu ödendiğinde temlik fonunda yer alan tutarlar tekrar katılımcının tercih ettiği BES fonlarına yönlendiriliyor. Kredi borcu ödenmediğinde ise banka, blokeli temlik fonunda değerlenen payların satışını talep ediyor ve alacağını buradan tahsil ediyor.
Diğer bankaların uygulamaları
TEB, BES teminatlı ihtiyaç kredisi ile uygun faiz oranları ve cazip koşullarla kredi imkanı sunuyor. Halkbank ise kredi karşılığında teminat alınacak BES birikimlerinin talep edilen kredi tutarının 1.2 katı olması şartını arıyor. TEB, BES birikimleri için devlet katkısı hariç 2 milyon TL’ye kadar kredi kullanma imkanı tanıyor.
Fon seçenekleri ve yasal vade
BES teminatlı kredi için bankaya başvuranların teminatları, alacağın devri fonlarında değerlendiriliyor. Anadolu Hayat ve Emeklilik faizli fon, Türkiye Hayat ve Emeklilik ise faizsiz fon seçeneği sunuyor. Kredinin maksimum kullanım vadesi, 50 bin TL’ye kadar olan kredilerde 36 ay, 50 bin 1 TL - 100 bin TL arası kredilerde 24 ay, 100 bin TL üzeri kredilerde ise 12 ay olarak belirlenmiş durumda.
